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线下理财将纳入监管 大规模营销成重点关注对象 2016-04-25

  由于自身出现问题及监管部门的主动打击,近期线下理财不断爆雷,快鹿集团系的金鹿财行和当天财富出现兑付危机;作为典型的线下财富管理机构,中晋理财涉嫌非法资金超300亿;融宜宝在上海的投资管理公司也涉嫌“非吸”被上海浦东警方刑事立案。

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  近日,监管再次加码,有媒体爆料各地网贷风险专项整治部署即将展开,在整治推进中不但是“线上线下一起抓”,而且更需要注意线下平台的“大规模营销”。

  隐蔽性更强风险更大

  融360理财分析师认为,与P2P平台相比,线下理财公司风险隐蔽性更强,更加不可预测。而不少线下理财公司除了高额的门店租金和理财顾问的业绩返点外,为了赢得客户信任,花费高价聘请名人代言,投放广告,在经营成本过高的情况下还提供高息理财服务,风险性较大。

  三大风险不容忽视

  1、旗下有多种金融业务(小贷、典当、保理、融资租赁等),线下又有大量理财门店,理财端的人员配备明显多于资产端;

  2、理财端的资产大部分由集团内关联公司(小贷、典当、融资租赁、保理等)提供,同时又由集团内的担保公司提供担保;

  3、理财端产品的借款信息披露十分不透明,资金的流向不明朗,也就是说你不知道最后你的钱投给了谁。

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  大规模营销:非法集资温床

  此次的专项整治要“线上线下”一起抓,还特别提出需要注意线下平台的“大规模营销”。

  融360理财分析师认为,由于线下理财存在较大的风险,信息披露不明,甚至是自担保,为非法资金提供了更大的可能性。此外,由于线下理财较高的运营成本,特别是理财端人员配置多于资产端,大规模营销是他们获客与吸资的重要途径。

  与P2P网贷不同,线下理财的投资人主要50后、60后的,这部分人投资经验少,风险判断能力差,而线下理财公司销售人员往往通过会议营销或者小恩小惠甚至打亲情牌的方式,获取这部分投资人的信任。

  此外,线下理财还可能采取传销方式扩大营销范围。例如有媒体爆料,大部分会理财公司设置繁琐的岗位级别,而晋升需要考核销售人员个人和业绩以及所在团队的业绩和员工数量。这种晋升制度会催化团队的扩张,通常一个最基础的团队由一名管理者和固定数量的员工构成。在员工数量达到团队限额以后,就会“裂变”出新的更大的团队,每种团队由几个小团队构成均有制度可依。在不同地区间,团队的发展依然可以采取“裂变”的模式。

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  线下理财的大规模营销,特别是采取传销方式的营销,背后往往会牵扯进大批的投资者和巨大的投资金额,容易出现系统性区域性金融风险,甚至导致群体性事件爆发,影响到金融稳定和社会安定。